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股票基础知识:价值投资启示1:诱惑与理财

价值投资启示1:诱惑与理财

如果不能抑制诱惑,最好别对财富抱有太大的渴望。

       —罗伯特• T•清崎(Robert Toru Kiyosaki)

罗伯特淸崎,著名财商教育专家,著有《富爸爸穷爸爸》,畅 销于世界各地,据“2010第五届中国作家富豪榜”子榜统计,从2000年 至2010年,淸崎以450万元人民币的版税收人,荣登子榜(外国作家富豪 榜)第十三位。

淸崎十分看重理财中的自律行为,认为能否做到自律是区分富人和穷 人的首要因索•亊实上,富人大都是养成长期节俭的自律意识和行为习惯。

世界首富巴菲特一直住在1958年买的别墅里,当时价格为3.15万美 元,有美国媒体估算现在价格约为四五十万美元•他常常穿牛仔裤,在肯 徳基谙客,只有几套可以穿出门的西服,办公桌上没有电脑,开的车也是 2001款林肯Town,近年换成了 2006款的凯迪拉克DTS。正所谓坐吃山 空,不慊得节检,不懂得约束自己的人,就算是金山银山也会有耗尽的一天, 更谈不上累财聚财了。

在通往致富的道路上,总有这样那样的诱感,不能把握自己的人,终 将与财富失之交臂,清崎说:“如果不能抑制诱惑,最好别对财富抱有太 大的渴望。”因为从理论上讲,一项资产产生现金流量的过程是容易的, 但是拥有控制金钱的#强意志却是困难的。

现代社会处处都^诱惑,让人不断花钱,不断借贷消费*美国人的超 前消费、借贷消#全球闻名。纽约联邦储备银行数据显示,自1999年以 来学生贷款偾务增长了 511%。1999年一季度为900亿美元,到2011年二季度,飙升到5500亿美元。同一时期,学生贷款增长超过5倍,住房贷 款也增长了 3倍。这种透支消费遇到经济萧条或金融危机就会酿成严重的 后果。2008年全球金融危机就是如此,它为超前消费模式敲响了警钟。

由于外在的种种诱惑,人们挥霉金钱变得更加容易和顺理成章。那些 自律意识薄弱的人最容易使金钱毫无节制地外流,一步步陷入财务困窘* 清崎认为,现代社会的诱惑比20世纪80年代更多,信用贷款、抵押贷款 等金融产品的设计和便捷交易使越来越多的人陷人债务危机。对此,他还 举例说明了大部分人对金钱的控制能力是何等的差劲,他说,“假设我们 在年初给100个人每人1万美元,我想到了年底会出现这样的情况:有80 人会分文不剩。事实上,许多人可能会通过支付首期付款来购买一辆新车、 —台高档电冰箱或去度假,从而背上很重的偾务。有16人会将这1万美 元增值5% ~ 10%,有4人会将这1万美元增值到2万美元至数百万美元,”

清崎举的这个例子遵守了 80/20规则,说明了多数人对金钱的控制能 力较差。事实也是如此,多数人总是无法拒绝花钱的快感,只有极少数人 能管住自己并让钱生钱。自律意识差的人印证了膀胱理论的正确性。膀胱 理论认为,一个人持有的现金量越大,那么这些现金流出去的压力也就越 巨大。只会消费,不会让钱生钱的投资者,就算是百万富翁,也会很快落 人贫困潦倒的地步,这种例子屡见不鲜。

启示:

投资之前,投资者首先要实现经济独立,否則,何以投之,一旦投资   者打算实现经济独立,他就会对有助于实现目标的各种机会和可能加倍留 心,就会忽梘各种与致富相背离的请惑,慢悵地养成自律意识,终将枳累 可现财富。事实上,如果投资者能够挣下或者横下自己需要的钱,郢么他   在其他方面的目标也可以更快、更容易地实现,

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